Die Altersvorsorge planen - wie die DIN 77230 und die richtigen Produkte Ihnen helfen können
| von TGI Finanzpartner
Die Zukunft gestalten – Eine sichere Altersvorsorge für junge Erwachsene
Wenn Sie zwischen 20 und 40 Jahre alt sind, haben Sie vielleicht das Gefühl, dass die Rente noch in weiter Ferne liegt. Doch genau jetzt ist der richtige Zeitpunkt, sich mit dem Thema Altersvorsorge auseinanderzusetzen und die Weichen für einen finanziell gesicherten Ruhestand zu stellen. In diesem Blogartikel erfahren Sie, wie die DIN 77230 bei der Planung Ihrer Altersvorsorge helfen kann und welche Produkte – wie Rürup-Rente, Rentenversicherung oder ETF Vermögensverwaltung – dabei eine wichtige Rolle spielen. Zudem gehen wir auf die drei Hauptprobleme der gesetzlichen Rentenversicherung ein.
TGI klärt auf, wie die Planung der Altersvorsorge gelingen kann.
DIN 77230 – Eine sinnvolle Grundlage für die Altersvorsorgeplanung
Die DIN 77230 ist eine Norm, die einen standardisierten Prozess für die Analyse von Basisfinanz- und Risikovorsorgebedarf vorsieht. Sie hilft Ihnen dabei, Ihren individuellen Bedarf an Vorsorge und Absicherung besser einzuschätzen und entsprechend zu planen. Eine qualifizierte Finanzberatung, die sich an der DIN 77230 orientiert, ermöglicht Ihnen eine objektive und transparente Analyse Ihrer Situation.
Rürup-Rente
Eine steuerlich attraktive Vorsorge
Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die speziell für die Ergänzung des gesetzlichen Rentensystems konzipiert wurde. Die Beiträge zur Rürup-Rente sind in hohem Maße steuerlich absetzbar, und im Gegenzug ist die spätere Rentenzahlung gesichert und lebenslang. Durch die Wahl einer fondsgebundenen Rürup-Rente haben Sie zudem die Möglichkeit, von der Wertentwicklung der Kapitalmärkte zu profitieren.
Rentenversicherung
Eine solide Basis für den Ruhestand
Die private Rentenversicherung ist ein bewährtes Produkt zur Altersvorsorge, das Ihnen im Alter eine lebenslange Rentenzahlung garantiert. Sie können zwischen einer klassischen oder einer fondsgebundenen Rentenversicherung wählen, je nachdem, ob Sie Wert auf Sicherheit oder Renditechancen legen. Eine Rentenversicherung ergänzt die gesetzliche Rente und trägt dazu bei, mögliche Versorgungslücken im Alter zu schließen. Am Ende haben Sie die Wahl, ob Sie eine lebenslange Rente oder eine Kapitalabfindung wählen.
ETF Vermögensverwaltung
Eine flexible Möglichkeit zur Vermögensbildung
ETFs (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Fonds, die einen bestimmten Index abbilden und Ihnen die Möglichkeit bieten, breit gestreut und kostengünstig in Aktien, Anleihen oder andere Wertpapiere zu investieren. Eine ETF-Vermögensverwaltung übernimmt für Sie die Auswahl und das Management dieser Fonds und passt Ihr Portfolio regelmäßig an Ihre Anlageziele und Risikobereitschaft an. So können Sie langfristig Vermögen aufbauen, das Ihnen im Alter zur Verfügung steht.
Fazit
Die gesetzliche Rentenversicherung allein reicht oft nicht aus.
Die gesetzliche Rentenversicherung ist zwar eine wichtige Säule der Altersvorsorge, jedoch gibt es Probleme, die ihre Leistungsfähigkeit einschränken:
Demografischer Wandel: Der demografische Wandel beschreibt die Veränderung der Bevölkerungsstruktur in vielen Industrienationen, darunter auch Deutschland. Diese Veränderung hat mehrere Aspekte, die die gesetzliche Rentenversicherung direkt beeinflussen:
Alternde Bevölkerung: Die Lebenserwartung der Menschen steigt aufgrund von medizinischen Fortschritten und verbesserter Lebensqualität. Gleichzeitig gibt es einen Rückgang der Geburtenrate, was dazu führt, dass der Anteil älterer Menschen in der Bevölkerung zunimmt. Diese Entwicklung hat zur Folge, dass es immer mehr Rentner gibt, die Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung beziehen.
Schrumpfende Erwerbsbevölkerung: Da die Geburtenrate in den letzten Jahrzehnten zurückgegangen ist, gibt es weniger junge Menschen, die in das Erwerbsleben eintreten und Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen. Dies führt dazu, dass das Verhältnis von Beitragszahlern zu Rentenempfängern immer ungünstiger wird, wodurch der finanzielle Druck auf das Rentensystem steigt.
Diese beiden Faktoren belasten die gesetzliche Rentenversicherung erheblich, da sie im sogenannten Umlageverfahren finanziert wird. Das bedeutet, dass die Beiträge der aktuellen Beitragszahler direkt zur Finanzierung der Renten der heutigen Rentner verwendet werden. Wenn es weniger Beitragszahler gibt und die Rentenempfängerzahl steigt, sinkt die finanzielle Stabilität des Systems und die Rentenhöhe wird voraussichtlich abnehmen.
Steigende Lebenserwartung: Durch den medizinischen Fortschritt und eine gesündere Lebensweise steigt die Lebenserwartung stetig an. Dadurch müssen die Renten über einen längeren Zeitraum gezahlt werden, was die finanzielle Belastung erhöht.
Um diesen Herausforderungen entgegenzuwirken, ist es wichtig, frühzeitig mit der Planung Ihrer Altersvorsorge zu beginnen und die richtigen Produkte in Ihre Strategie einzubeziehen. Die Altersvorsorgeplanung mittels der DIN 77230 kann dafür ein Startschuss sein.
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Möchten Sie Ihre Altersvorsorge sinnvoll planen und für einen finanziell gesicherten Ruhestand sorgen? Dann vereinbaren Sie noch heute einen kostenfreien Termin mit uns. Unsere Experten beraten Sie gerne und erstellen gemeinsam mit Ihnen eine auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Vorsorgestrategie, die sich an der DIN 77230 orientiert und die passenden Produkte für Ihre individuelle Situation berücksichtigt.