Auch mit wenig Geld lässt sich langfristig investieren – und zwar rentabel. Welches Budget notwendig ist und welche Geldanlage sich für schmale Geldbeutel besonders eignet, erklären wir von TGI Finanzpartner in diesem Beitrag.
Inhaltsverzeichnis:
- Mit wie viel Budget kann ich als Anleger Vermögen aufbauen?
- Welche Ziele erfüllt die Geldanlage?
- Welche Geldanlage eignet sich für ein kleines Budget?
- Worauf muss ich bei der Geldanlage mit kleinem Budget achten?
Mit wie viel Budget kann ich als Anleger Vermögen aufbauen?
Prinzipiell sind langfristige Geldanlagen schon mit sehr geringen, regelmäßigen Sparbeiträgen möglich. Wichtig ist die genaue Berechnung, wie viel Budget die Anlegenden monatlich investieren können. Bei langfristigen Geldanlagen muss der eigene Lebensstandard auch in Zukunft gesichert sein
Es ist hilfreich, sich zunächst einen Überblick über die eigenen Einkünfte und Ausgaben zu verschaffen. Diese Aufstellung sollte in etwa der 50-30-20-Regel entsprechen: Lebensnotwendige Grundausgaben wie Miete, Lebensmittel und Mobilität sollten durch rund 50% der Einkünfte gedeckt werden können. Weitere 30% der Einkünfte können für persönliche Ausgaben wie Freizeitaktivitäten und Einrichtung verbraucht werden.
Übrig bleiben nach der 50-30-20-Regel dann noch 20% des persönlichen Einkommens als Sparpotenzial. Wenn die finanziellen Verhältnisse stark von der beschriebenen Verteilung abweichen, kann das Führen eines Haushaltsbuches helfen. So können unnötige Ausgaben erkannt und stattdessen in den Vermögensaufbau investiert werden.
Welche Ziele erfüllt die Geldanlage?
Das sogenannte „magische Dreieck der Geldanlage“ beschreibt die drei großen Ziele einer langfristigen Geldanlage: Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit des angelegten Kapitals. Allerdings können niemals alle drei Ziele gleichzeitig erreicht werden, da die Ziele miteinander in gegenläufiger Beziehung stehen: Anleger können hohe Renditen nur mit höherem Verlustrisiko oder einer Herabsetzung der Liquidität erreichen. Diese Faustregel gilt genauso für Geldanlagen mit geringem Budget.
Es ist also erforderlich, vorab die eigenen Ziele an die Geldanlage zu definieren und zu priorisieren. Eine Rolle spielen dabei vor allem die eigenen Lebensumstände und die zukünftige Lebensplanung. Stehen in naher oder ferner Zukunft größere Anschaffungen oder kostenintensive Lebensereignisse wie Hochzeit oder Umzug an? Wird sich das monatliche Einkommen oder die monatlichen Belastungen durch Familiengründung oder Arbeitswechsel verändern?
Vor allem Anleger mit niedrigem Investitionspotenzial sollten die Liquidität der Geldanlage im Auge behalten. Wir empfehlen, einen Anteil des Einkommensüberschusses als ständig verfügbaren „Notgroschen“ für ungeplante Kostenpunkte bereitzuhalten. Für diese Anlage eignet sich beispielsweise ein verzinstes Tagesgeldkonto mit Einlagensicherung. So können in Bedarfssituationen hoch verzinste Kredite oder Darlehen vermieden werden.
Welche Geldanlage eignet sich für ein kleines Budget?
Für Geldanlagen mit geringem Budget kommen verschiedene Möglichkeiten in Frage. Das Investment muss dabei zu den vorab definierten Anlagezielen, zum Anlagehorizont und zur Risikoneigung passen.
Wichtig ist, dass die erwartete Rendite höher liegt als die Inflationsrate, um eine echte Wertsteigerung erwirtschaften zu können. Auch die Kosten des Investments (z.B. Provisionen, Entgelte) müssen in der Gewinnrechnung berücksichtigt werden.
Für Geldanlagen mit geringem Budget empfehlen wir besonders Fondssparpläne. Schon mit Beiträgen ab 25€ können Anleger damit langfristig Vermögen aufbauen. Fondssparpläne sind sehr flexibel, Sparraten können bei Bedarf ausgesetzt oder in der Höhe angepasst werden. Durch die breite Streuung bieten Fondssparpläne ein vergleichsweise geringes Anlagerisiko.
Eine Geldanlage mit geringem Budget lohnt sich allerdings nur, sofern keine Kredite oder Darlehen auf den Sparern lasten. Kredite und Darlehen kosten im Allgemeinen mehr Zinsen, als mit der identischen Summe in Anlagen erwirtschaftet werden kann. Der Abbau aller Schulden ist in diesem Fall die beste Geldanlage.
Worauf muss ich bei der Geldanlage mit kleinem Budget achten?
Generell gilt: je früher mit der Geldanlage begonnen wird, desto besser – besonders bei kleinem Budget. Außerdem ist die regelmäßige Einzahlung von Sparbeträgen ausschlaggebend. So kann der Zinseszinseffekt optimal ausgenutzt und die bestmögliche Wertsteigerung erzielt werden.
Obwohl ein häufiges Umschichten von Anlagen aufgrund der Transaktionskosten nicht zu empfehlen ist, sollten sich Anleger mit niedrigem Budget in regelmäßigen Abständen mit ihren Finanzen auseinandersetzen und mit der aktuellen Lebenssituation und -planung abgleichen. Wir empfehlen ein solches Audit einmal im Jahr durchzuführen. Gerne beraten wir Sie bei TGI Finanzpartner zu konkreten Fondssparplänen oder alternativen Anlagemöglichkeiten für kleine Budgets. Nehmen Sie für ein unverbindliches Erstgespräch Kontakt mit uns auf.
